※本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。
内容は、筆者の実体験をもとに正直に記載しています。
借金の悩みって、どうしてこんなにも人に言えないのでしょうか。
家族にも、友人にも、職場の人にも言えず、
「自分が悪い」「自業自得だ」と思いながら、
一人で抱え込んでいました。
私が無料相談をすることに決めた
きっかけはメルカリのメルカードでした。
借金総額は約150万円。
そのうち50万円は、後払い利用枠を超えていたため、
来月の末日までに一括支払いしなければならなかったのです。
しかもメルカリは、
個人との支払い交渉には一切応じないというスタンス。
時間はない。
でも、誰にも相談できない。
そんな状況の中で、
私が選んだのが「無料相談」でした。
この記事では、
- なぜ無料相談を使ったのか
- なぜ任意整理を選んだのか
- 実際に相談してどう変わったのか
を、実体験だけで書いています。
※時間がない方へ
私が実際に使って「相談だけで気持ちが楽になった」無料相談先は、
下のリンクにまとめています。
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借金の悩みは、なぜこんなにも人に相談しづらいのか
私の場合、
ギャンブルやFXでお金が足りなくなり、
友人や親、さらには会社からもお金を借りていました。
その時点で、「借金の相談をできる相手がいない」状態になっていたのです。
これ以上誰かに打ち明ければ、怒られるか、責められるか、関係が壊れるかもしれない。
そう思うと、借金の悩みはますます人に言えなくなり、一人で抱え込むしかありませんでした。
毎月返しているのに、借金が減らない理由
返済はしていましたが、
利息のみの最低限度の返済をしている状態で
元金がほとんど減っていなかったから
借金が減らないのは、ある意味当然でした。
さらに私の場合、
電気代・ガス代・水道代といった生活費の支払い
まで先延ばしにし、
そのお金をFXに使っていました。
その結果、
・元金がなかなか減らない
・支払いのために生活が苦しくなる
・別の支払いに追われる
という悪循環に、ハマっていました。
「返しているのに減らない」
のではなく、
自分で減らない状況を作っていたことに
この時ようやく気づいたのです。
自己破産しかないと思い込んでいた、あの頃の話
正直に言うと、
最初は「債務整理＝自己破産」だと思い込んでいました。
・すべてを失う
・もう人生が終わる
・社会的に終わる
そんなイメージしかなかったのです。
ですが、実際に調べたり、無料相談をして分かったのは、
債務整理にはいくつかの選択肢がある、という事実でした。
インターネットで調べる中で、
債務整理には主に
・任意整理
・個人再生
・自己破産
という方法があることは知っていました。
そして無料相談を通じて、
自己破産は借金がゼロになる一方で、
官報に掲載されるというデメリットがあること。
個人再生は住宅ローンを残したまま大幅な減額ができる反面、
すべての借金を開示する必要があること。
こうした「ネットだけでは分からなかった現実的な違い」を、
具体的に説明してもらうことができました。
私の場合は、
会社からもお金を借りていたため、
個人再生や自己破産を選ぶと、
その事実が会社側に知られる可能性がありました。
その状況を踏まえて、
司法書士からは
「あなたの場合は、任意整理が一番現実的です」
と、はっきり言われました。
この時初めて、
債務整理は「一律で自己破産するもの」ではなく、
状況に応じて選ぶ“手段”なのだと理解できたのです。
ここまで読んで、
「これ、自分も同じかもしれない」
と感じたなら、
無理に答えを出さなくても大丈夫です。
私自身も、まずは「相談だけ」して、
自分の状況を整理してもらいました。
ここまで読んで、
「これ、自分も同じかもしれない」と感じたなら、
無理に答えを出さなくても大丈夫です。
私自身、まずは“相談だけ”して状況を整理してもらいました。
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私が「無料相談」を使わざるを得なかった理由
私が無料相談を使った理由は、
時間がなかったからです。
メルカードの借金は約150万円。
そのうち、50万円は翌月一括払い。
しかも、メルカリは
「個人との交渉は一切しない」
という明確なスタンスでした。
さらに、借金が増えた原因はFX。
この点も、正直に説明する必要がありました。
- 一刻も早く現実的な選択肢を知りたかった
- いきなり契約するのは怖かった
- 複数の法律事務所を比較したかった
だから私は、
無料で相談できる窓口を複数使う
という選択をしました。
【補足】すべての借金を、司法書士だけで対応できたわけではない
ここで、私のケースで一つ補足しておきたいことがあります。
私の借金の中には、
メルカリのメルカードによる約150万円が含まれていました。
140万円を超える債権は司法書士が
代理人として交渉や手続きを行うことが出来ないため、
依頼した法律事務所と提携している弁護士に引き継いで対応してもらう形になりました。
そのため、
- 一部の借金は司法書士
- メルカリ分は提携弁護士
という形で、手続きを分けて進めることになりました。
ただし、どの借金を誰が担当するのか、
手続きの流れや方針については事前にしっかり説明があり、
不安を感じることはありませんでした。
無料相談で見極めた「任意整理」という選択肢
複数の事務所に相談して分かったのは、
対応の差がかなり大きいということでした。
- 料金の説明が曖昧なところ
- すぐ契約の話をするところ
- 状況を丁寧に聞いてくれるところ
その中で、
「今の状況なら任意整理が現実的です」
と説明してくれた事務所がありました。
結果的に私は、
- 新たに借金をするのではなく
- 支払いのタイミングを調整する
- 現実的に立て直す
という道を選びました。
無料相談が向いている人・向いていない人
向いている人
- 借金の状況を一度整理したい
- 誰にも言えず一人で悩んでいる
- 無理な契約をされたくない
向いていない人
- 相談せず、すぐ答えだけ欲しい
- 借金が一瞬で消えると思っている
「相談＝契約」ではなかったという安心感
一番安心したのは、
相談したからといって、契約しなくてもいい
という点でした。
- 合わなければ断っていい
- 話を聞くだけでもいい
- 費用を聞くだけでもいい
それだけで、気持ちはかなり楽になります。
一人で抱え込まない、という選択肢
正直に言います。
無料相談を使うまでは、
私もずっと怖かったです。
- 本当に無料なのか
- 無理に契約させられないか
- 後悔しないか
でも、
何もしないまま時間だけ過ぎる方が、もっと怖かった。
実際に相談して分かったのは、
👉 怒られなかった
👉 責められなかった
👉 状況を整理しただけで、気持ちが軽くなった
ということでした。
まとめ
もし今あなたが、
- 借金のことを誰にも言えない
- 夜に一人で不安になる
- 何から手をつけていいか分からない
そんな状態なら、
まずは話を聞いてもらうだけでもいいと思います。
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※1か所に決める必要はありません。比較して大丈夫です。
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内容は、筆者の実体験をもとに正直に記載しています。
一人で抱え込むのを、
今日で終わりにしませんか。
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